新加坡保险术语表（70+ 条，中英对照）

与保险公司订立保险合同、负责缴费并享有保单权利的人，可以是个人或机构。保单持有人不一定是受保人；在新加坡做法定提名时，保单持有人须同时是受保人。

其生命或健康构成保险事件对象的人。身故、重疾等事件以受保人为准，核保也围绕受保人的年龄、健康与职业进行。

在保险事件发生后有权领取赔付的人。新加坡个人寿险可作两种法定提名：信托提名与可撤销提名；未提名时，赔偿金按遗嘱或法定程序处理。

保险合同约定在保险事件发生时给付的金额，通常指保证的最低给付额（LIA）。分红保单的红利等不在保额之内，具体口径以合同为准。

为维持保险合同有效而按约定缴付的款项，可趸交（一次付清）或期交（按月、季、半年或年缴）。MoneySense 指出年缴的总成本通常低于月缴或季缴。

储蓄型保单累积、可在退保时按合同取得的价值，头几年通常较低；纯保障的定期寿险一般没有。投资连结保单的价值取决于基金单位价格（LIA）。

保单持有人主动终止保单时实际取回的金额，常与现金价值同义使用，但合同可能另扣费用或欠款。早期退保可能低于已缴保费，以合同的退保价值表为准。

保险公司评估申请人风险、决定是否承保及以何种条件承保的过程。结果通常有标准承保、加费、除外、延期、拒保五种可能。

投保人与受保人之间存在的、会因保险事件遭受经济损失的合法利益关系，通常是订立人身保险合同的前提。核保时，保险公司会询问申请人与受保人的关系和投保目的，跨境申请尤其如此。

保险合同的基本原则：投保人须如实、完整回答申请表中的问题，不得隐瞒重要事实。保险公司以未披露为由拒赔时，须证明该事项对核保重要且申请人可被合理预期披露（MAS 国会答复，经媒体转述）。

在约定年期内提供身故（通常含完全永久伤残）保障的寿险。一般不设现金价值，期满不给付（LIA）。同保额下保费通常低于终身寿险，但因年龄、年期与核保结果而异。

提供终身保障并带有现金价值的寿险，保费可终身缴付或限期缴付。身故时给付保额及（分红款）累积红利，也可退保取回现金价值（LIA）。

分享保险公司分红基金盈余的保单，以红利形式派发。红利取决于投资表现、理赔与费用，属非保证利益，利益演示用两档假设利率展示。

不分享保险公司盈余的保单，利益按合同约定给付。保证部分与非保证部分须在产品摘要和利益演示中分别列示，以合同为准。

在约定年期内结合保障与储蓄、期满给付保额及红利（如有）的保单，可为分红或非分红。提前退保可能低于已缴保费。

保费扣除费用后投入保单持有人所选基金，价值随基金单位价格变动，投资风险由持有人承担。PPF 不保障与基金净值直接挂钩的利益（SDIC）。

LIA 称其为“利率敏感型”寿险：保费进入账户并按约定方式计息，扣除保险成本与费用后可累积现金价值。IUL 与 VUL 是其延伸，机制细节见各专题站。

万能寿险（Universal Life）的一种：账户计息与某个市场指数挂钩，通常设封顶、参与率与下限，费用从账户扣除。机制细节见 IUL 专题站。

万能寿险的一种：账户资产由保单持有人选择，价值随市场变动，通常没有保险公司宣告利率或保底回报（以合同为准），投资风险由持有人承担。

以一次性或分期缴费换取定期（常为终身）给付的合同，多用于退休收入。个人在新加坡收到的年金一般不征税（IRAS）。

确诊合同列明的重疾时一次性给付的保险，能否赔付取决于诊断是否达到合同定义。LIA《重疾框架 2024》规定了 37 种重疾的标准定义。

建立在 MediShield Life 之上的住院医疗保险，提供更高额度或更高等级的病房。MOH 列出七家提供者；标准 IP 对应公立医院 B1 病房。

附加在 IP 之上、用于承担自付额和共同保险的附加险。MOH 规定自 2026-04-01 起新售附加险不得覆盖最低自付额，投保人仍须承担至少 5% 的共同付款，年度共付额上限不低于 S$6,000（不含最低自付额）（MOH，2025-11-26）。

MOH 为 IP 设定、须由投保人自行承担的每保单年自付额，按病房等级从 S$1,500（C 级）到 S$3,500（A 级与私立）不等，日间手术另有规定；新售附加险不得覆盖这部分，可用现金或在提取上限内用 MediSave 支付（MOH，2025-11-26）。

IP 下投保人按共同保险比例承担的年度费用上限。MOH 规定该上限至少为 S$6,000，不含最低自付额，适用于符合条件的索赔（MOH，2025-11-26）。

由 CPF 局管理的国家基本医疗保险，自动涵盖全体公民与永久居民，保障大额住院与部分门诊治疗，保费可全额用 MediSave 支付。

面向公民与永久居民的国家长期护理保险：经评估无法完成 6 项日常活动中的 3 项时，按月发放终身现金给付，金额见 CPF 局页面。

以 CPF 缴付保费的定期寿险，覆盖身故、完全永久伤残与末期疾病。2021-04-01 起保额为 S$7 万（至 60 岁）、S$5.5 万（60–65 岁，分界以 CPF 局说明为准），不能做信托提名。

受 CPF 局委任负责管理 DPS 的机构，负责承保、保费收取与理赔。Great Eastern Life 的合约已延长，期限为 2025-10-01 至 2028-09-30，现有会员的保费在合约延长后不变（CPF 局，2025-05-26）。

标准化的定期或终身寿险，名称含“DIRECT”，不经顾问建议自行购买、不含佣金，2015-04-07 随 compareFIRST 比价网推出（MAS）。适合需求简单、愿意自行判断适合性的人；保额上限以 LIA 与各保险公司最新规定为准。

补偿财物损失或第三方责任的保险，如车险、旅游险、房屋险，通常不含现金价值。行业协会为新加坡普通保险协会（GIA）。

合同明确写明、保险公司必须给付的利益，如保证保额、保证现金价值。利益演示须与非保证部分分列，PPF 只保障合同保证的利益。

取决于投资表现、理赔与费用等因素的利益，如红利和终端红利，可由保险公司调整。演示数字只是假设，不代表实际结果。

分红保单把分红基金的盈余（如有）分配给持有人的部分，形式因产品而异，部分产品设有可在退保、赔付或期满时支付的终端红利（LIA）。红利属非保证利益，可能高于或低于演示。

保单生效后一段时间内发生的指定事件不予赔付的期间，常见于重疾、医疗等险种。LIA 称重疾险一般为 90 天，各公司可自行订定。

合同明确不赔付的情形，常见如既往病史（pre-existing conditions）。公开示例包括保单签发后 12 个月内因既往症身故不赔、退还已缴保费；定义因产品而异，应把除外责任与等待期放在一起，对照产品摘要与合同逐项核对。

规定保单生效或复效后一定期间内自杀不赔付的条款，常见做法是退还已缴保费。年限由合同规定，公开示例为 12 个月。

保单生效一定期间（常见 1–2 年）后，保险公司一般不得以投保时的失误为由解除合同；欺诈、欠费与除外责任等通常不受此限，以合同为准。

保费到期未缴后仍可补缴并维持保单有效的期间，LIA 称通常为到期日后约 30 天，期内缴清可使保单及附加险继续有效。

在规定期限内、满足条件后恢复已失效的保单，常需补缴欠费并提供健康告知；复效后部分期间（如自杀条款）可能重新起算。

以保单现金价值为抵押向保险公司借款并计息。未清偿的贷款与利息通常会在赔付或退保时扣除，现金价值不足时保单可能失效。

医疗费用中先由你自付、之后保险才开始赔付的金额，通常按保单年度计算。IP 另有 MOH 规定的最低自付额。

扣除自付额后，医疗费用中仍由你按比例承担的部分。比例因计划而异，MediShield Life 的比例在 2024 年检讨中有调整（MOH）。

因伤病完全且永久丧失工作能力或日常活动能力并符合合同定义的情形，常与身故合并为一项保障；认定标准因保单而异。

说明产品特点、利益、费用与收费的文件，是了解产品“是什么”的第一份材料。另有封面页（Cover Page）：自 2018-07-02 起，购买分红或非分红保单时须提供，列出产品要点与风险（LIA）。

按假设推算保证与非保证利益、成本与费用的文件，也称 Policy Illustration。通常展示两档假设回报率，两档并非上下限，不代表未来结果。

利益演示所采用的假设投资回报率。新元分红保单自 2021-07-01 起上限 4.25%、下限 3.00%，低档至少比高档低 1.25 个百分点（LIA），是演示假设而非承诺；实际红利可能高于或低于演示，LIA 每年复核上限，以其网站最新数字为准。

万能类与投资连结类保单中，按净风险保额从账户逐期扣除的保障成本，通常随年龄上升。具体费率见合同附表。

以新保单取代现有保单。MAS Notice 318 对寿险公司在替换保单时的披露与销售流程设有要求；替换可能重新计算等待期与不可抗辩期，并造成退保损失。

借款缴付保费的安排。借款利率、续期条件、抵押品价值与保单失效风险会叠加；融资利率低于演示回报不等于套利。

新加坡的中央银行与综合金融监管机构，依《保险法 1966》《财务顾问法 2001》监管保险公司与财务顾问。“受 MAS 监管”不是对产品的背书。

MAS 公布的个人名册，用于核验某人是否为获准从事受规管活动的代表。牌照属于机构，个人是机构的代表，需与金融机构名录配合核对（MAS）。

成立于 1962 年的非营利行业协会，成员为在新加坡设立并持有 MAS 牌照的寿险与寿险再保险公司，制定重疾框架、分红保单演示利率上限等行业指引。

一般保险业的行业协会，代表车险、财产险等产品提供者，发布行业守则并提供消费者资讯，与负责寿险的 LIA 分工不同。

独立的金融业争议调解机构，处理消费者与成员机构的争议。提交免费，裁决上限每宗 S$15 万，调解不设上限。

由 SDIC 管理，在成员保险公司倒闭时提供有上限的保障：寿险保证保额 S$50 万、保证退保价值 S$10 万；意外与健康保单不设上限。

PDPA 规范机构如何收集与使用个人资料；DNC 登记处自 2014-01-02 起运作，机构发送营销电话、短信、传真前须先查核登记册。

买保单后可取消并取回保费的期间：除旅游、汽车、女佣保险外至少 14 天，自收到保单文件起算；退款扣除体检等费用，ILP 可能反映市值变动。

MAS 要求财务顾问机构用来评估代表的机制，按了解客户需求、推荐适合性、信息披露、专业与道德四项非销售指标评级，并影响浮动薪酬。

销售部分特定投资产品（含 ILP）前评估客户知识与经验的流程；不符合条件仍可交易，但机构须增加保障措施。MAS 已公布修订方向，生效日以通知为准。

顾问在推荐前了解客户收入、支出、资产、负债、目标与风险承受能力的过程，也称 fact-find。MAS 的 FAA-N16 对此设有标准：顾问须在你签署申请表前提供载明所收集信息与推荐依据的书面文件，你可以要求保留副本。

金融账户信息自动交换标准，新加坡自 2018-09 起交换。签发现金价值保险合同或年金合同的持牌保险公司须按年末现金或退保价值申报（IRAS）。

CRS 下的一类金融账户。签发现金价值保险合同或年金合同的持牌保险公司属于特定保险公司，须按年末现金价值或退保价值申报（IRAS）。

CRS 的修订版本，俗称“CRS 2.0”。IRAS 称其要求自 2027-01-01 起生效，申报自同日起使用 OECD CRS XML Schema 3.0 并增加是否已取得有效自我证明、账户类型等项目，新加坡预计 2028 年起按修订版交换（IRAS，2026-09-09 更新）；本站不推测其对具体保单的影响。

账户持有人向金融机构声明自己在哪些司法辖区为税务居民及税号的表格，投保时提交，情况变化时须更新（IRAS）。

对逝者遗产征收的税。新加坡对 2008-02-15 及之后去世者不再征收（IRAS）；其他司法辖区规则不同，请在所在税务居民地咨询。

新加坡个税减免项目，仅在上一年 CPF 缴款低于 S$5,000 时适用，可扣额取 S$5,000 减 CPF 缴款、保额 7%、实缴保费三者的较低者（IRAS，YA 2026）。

《保险法 1966》下的法定提名之一，只能提名配偶和子女。作出后保单持有人失去保单所有权，变更与撤销需受益人同意（LIA，2026-03）。

可指定任何个人或机构，保单持有人保留所有权，可随时变更而无需受益人同意；仅身故给付归被提名人，生存利益仍归保单持有人（LIA，2026-03）。

法院授予遗嘱执行人（Grant of Probate）或无遗嘱时授予遗产管理人（Letters of Administration）处理遗产的授权文件；无有效提名时可能需要。

《保险法 1966》第 150 条所指的人：遗嘱执行人，或死者的鳏夫、寡妇、父母、子女、兄弟姐妹、侄甥。无有效提名也无遗嘱时，保险公司可向适当索赔人支付不超过 S$150,000 而无需遗产承办文件，超出部分付给遗产管理人（LIA，2026-03）。

投保时未披露或错误陈述重要事实。投保人负最大诚信义务；保险公司以此拒赔，须证明该事项对核保重要且可合理预期披露（MAS 国会答复，经媒体转述）。